Tasso efficace

Qual è il tasso efficace?

IL tasso efficace o Il tasso di interesse effettivo è il tasso di interesse che viene veramente guadagnato o pagato in un investimento, un prestito o altro prodotto finanziario, a causa del risultato della capitalizzazione per un certo periodo di tempo. È anche chiamato tasso di interesse annuale effettivo o tasso annuale equivalente.

Il tasso effettivo è un modo per riaffermare il tasso di interesse annuale in modo che vengano presi in considerazione gli effetti della capitalizzazione. Viene utilizzato per confrontare l'interesse annuale tra i prestiti con diversi periodi di capitalizzazione (settimana, mese, anno, ecc.).

Nel tasso effettivo, il tasso periodico è annualizzato utilizzando la capitalizzazione. È lo standard nell'Unione europea e in un gran numero di paesi in tutto il mondo.

Il tasso effettivo è un concetto analogo utilizzato anche per risparmi o prodotti di investimento, come certificato di deposito. 

Poiché qualsiasi prestito è un prodotto di investimento per il prestatore, il termine può essere utilizzato per applicarlo a questa transazione, cambiando il punto di vista.

Qual è il tasso effettivo per?

Il tasso effettivo è un concetto importante nella finanza perché viene utilizzato per confrontare diversi prodotti, come prestiti, linee di credito o prodotti di investimento, che calcolano l'interesse composto in un modo diverso.

Ad esempio, se l'investimento per pagare il 10%, capitalizzando mensilmente e l'investimento B paga il 10,1%, in capitalizzazione seminnamente, il tasso effettivo può essere utilizzato per determinare quali investimenti pagheranno realmente di più nel corso dell'anno.

Il tasso effettivo è più accurato in termini finanziari, tenendo conto degli effetti della capitalizzazione. Cioè, assumendo ogni periodo in cui l'interesse non è calcolato sul capitale principale, ma per l'importo del periodo precedente, che include capitale e interesse.

Questo ragionamento è facilmente comprensibile quando i risparmi sono considerati: gli interessi vengono capitalizzati ogni mese e ogni mese il Saver genera interessi sugli interessi del periodo precedente.

Come effetto di capitalizzazione, gli interessi guadagnati per un anno rappresentano il 26,82%dell'importo iniziale, anziché il 24%, che è il tasso di interesse mensile del 2%, moltiplicato per 12.

Come viene calcolato il tasso effettivo?

Il tasso di interesse annuale effettivo può essere calcolato utilizzando la seguente formula:

Velocità effettiva = (1 + (i / n)) ^ (n) - 1.

In questa formula, i è pari al tasso di interesse annuale stabilito e n è pari al numero di periodi di capitalizzazione nell'anno, che di solito è semestrale, mensile o quotidiano.

L'attenzione qui è il contrasto tra il tasso effettivo e io. Se io, il tasso di interesse annuale è del 10%, quindi con una capitalizzazione mensile, in cui n è pari al numero di mesi in un anno (12), il tasso di interesse annuale effettivo è del 10.471%. La formula apparirebbe come:

(1 + 10% / 12) ^ 12 - 1 = 10.471%.

L'uso del tasso effettivo ci aiuta a capire come viene eseguito un prestito o un investimento diverso se è capitalizzato semestrale, mensile, giornaliero o in qualsiasi altro periodo di tempo.

Esempio

Se avessimo $ 1.000 in un prestito o un investimento capitalizzato mensilmente, genereremmo $ 104,71 di interesse in un anno (10,471% di $ 1.000), un importo maggiore rispetto a se avessimo lo stesso prestito o investimento capitalizzati ogni anno.

La capitalizzazione annuale genererebbe solo $ 100 di interesse (10% di $ 1.000), una differenza di $ 4,71.

Se il prestito o l'investimento saranno capitalizzati quotidianamente (n = 365) anziché mensile (n = 12), l'interesse per quel prestito o investimento sarebbe di $ 105,16.

Come regola generale, più periodi o capitalizzazioni (n) l'investimento o il prestito hanno, maggiore sarà il tasso effettivo.

Differenza con il tasso nominale

Il tasso nominale è il tasso annuale stabilito, indicato da uno strumento finanziario. Questo interesse funziona in base al semplice interesse, indipendentemente dai periodi di capitalizzazione.

Il tasso effettivo è quello che distribuisce i periodi di capitalizzazione durante un piano di pagamento. Viene utilizzato per confrontare l'interesse annuale tra i prestiti con diversi periodi di capitalizzazione (settimana, mese, trimestrale, ecc.).

Il tasso nominale è il tasso di interesse periodico moltiplicato per il numero di periodi. Ad esempio, un tasso nominale del 12%, basato su una capitalizzazione mensile, indica un tasso di interesse dell'1% al mese.

In generale, il tasso nominale è inferiore all'efficace. Quest'ultimo rappresenta la vera immagine dei pagamenti finanziari.

Un tasso nominale senza frequenza di capitalizzazione non è completamente definito: un tasso efficace non può essere specificato senza conoscere la frequenza di capitalizzazione e il tasso nominale. Il tasso nominale è la base di calcolo per derivare la velocità effettiva.

I tassi di interesse nominali non sono comparabili, a meno che i loro periodi di capitalizzazione non siano uguali. Tassi efficaci correggere questo, "convertito" i tassi nominali in un interesse composto annuale.

Esempi

L'investimento per pagare il 10%, capitalizzando mensilmente e l'investimento B paga il 10,1% in maiuscolo.

Il tasso di interesse nominale è il tasso stabilito nel prodotto finanziario. Per gli investimenti al tasso nominale è del 10%e per gli investimenti B, 10,1%.

Il tasso effettivo viene calcolato assumendo il tasso di interesse nominale e adeguandolo in base al numero di periodi di capitalizzazione che il prodotto finanziario sperimenterà nel periodo di tempo dato. La formula è:

Tasso effettivo = (1 + (tasso nominale / numero di periodi di capitalizzazione)) (numero di periodi di capitalizzazione) - 1.

Per gli investimenti A, questo sarebbe: 10,47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1.

Per l'investimento B, sarebbe: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 - 1

Sebbene gli investimenti B abbiano un tasso nominale più elevato, il suo tasso effettivo è inferiore all'investimento a.

È importante calcolare il tasso effettivo, perché se sono stati investiti $ 5.000.000 In uno di questi investimenti, la decisione sbagliata costerebbe più di $ 5.800 all'anno.

Limite di capitalizzazione

All'aumentare del numero di periodi di capitalizzazione, aumenta anche il tasso effettivo. I risultati di diversi periodi capitalizzati, con un tasso nominale del 10%, sarebbero:

- Semi -annal = 10.250%

- Trimestrale = 10.381%

- Mensile = 10.471%

- Diario = 10,516%

C'è un limite al fenomeno della capitalizzazione. Anche se la capitalizzazione si è verificata una quantità infinita di volte, il limite di capitalizzazione sarebbe raggiunto. Con il 10%, il tasso in capitalizzazione effettivo sarebbe del 10.517%.

Questo tasso viene calcolato aumentando il numero "e" (approssimativamente uguale a 2.71828) al potere del tasso di interesse e sottraendo uno. In questo esempio sarebbe 2.171828 ^ (0.1) - 1.

Riferimenti

1. Tasso di interesse annuale efficace. Tratto dall'Inventopedia.com.
2. Effettiva tasso di interst. Preso da.Wikipedia.org.