Caratteristiche degli intermediari finanziari, funzioni, tipi, esempi

IL Intermediari finanziari Sono individui o istituzioni che agiscono come mediatori tra due parti per facilitare una transazione finanziaria. Offrono una serie di benefici medi del consumatore, tra cui la sicurezza, la liquidità e le economie di scala incluse nel settore bancario commerciale, sull'investment banking e nella gestione delle attività.

Gli intermediari finanziari si riassegna alle società produttive un capitale che non sarebbe altrimenti investito, attraverso una varietà di forme di indebitamento, capitale o ibrido.

Fonte: Pixabay.com

Assegnano i fondi di persone che hanno un surplus di capitale, chiamato Savers, che richiedono fondi liquidi per svolgere qualsiasi attività, chiamati investitori. Questo può essere sotto forma di prestiti o mutui.

In alternativa, il denaro potrebbe essere fornito direttamente attraverso i mercati finanziari, eliminando così l'intermediario finanziario. Questo è noto come disintermediazione finanziaria.

[TOC]

Importanza

Sebbene in alcune aree, come negli investimenti, i progressi tecnologici minacciano di eliminare l'intermediario finanziario, la disintermediazione è una minaccia molto più bassa in altre aree, come banche e sicure.

Tuttavia, in assenza di intermediari finanziari, le persone non potevano effettuare transazioni quotidiane e le grandi aziende avrebbero difficoltà a ottenere fondi. Ecco perché è importante capire quanto sia rilevante il tuo ruolo.

Attraverso un intermediario finanziario, i risparmiatori possono raggruppare i loro fondi, consentendo loro di fare grandi investimenti.

La stabilità economica generale di un paese può essere dimostrata attraverso le attività degli intermediari finanziari.

Caratteristiche

Rischio ridotto

Gli intermediari finanziari forniscono una piattaforma in cui le persone con eccesso di cassa possono diffondere il loro rischio prestando diverse persone, anziché un singolo. Inoltre, il mutuatario viene esaminato e selezionato accuratamente, riducendo il rischio di violazione.

Questo stesso modello si applica alle compagnie assicurative. I premi del cliente raccolgono e forniscono i vantaggi della politica se i clienti sono interessati da eventi imprevedibili, come incidenti, decessi e malattie.

Regolamento

Data la complessità del sistema finanziario e l'importanza degli intermediari per influenzare la vita del pubblico, è necessaria una regolamentazione. Diverse crisi finanziarie passate, come la crisi "subprime", hanno dimostrato che regolamenti deboli potrebbero mettere a rischio l'economia.

Il ruolo della banca centrale o delle autorità monetarie è necessario per controllare gli intermediari finanziari disonesti.

Sono le autorità monetarie che devono garantire che ci siano adeguati saldi e controlli nel sistema per evitare perdite per gli investitori e l'economia in generale.

Economia in scala

Gli intermediari finanziari godono delle economie di scala, perché possono prendere depositi di un gran numero di clienti e prestare denaro a più mutuatari. Questo aiuta a risparmiare tempo e costi su diversi fronti.

Può servirti: metodo integrale pepos: a cosa serve ed esempio

La pratica aiuta a ridurre i costi operativi sostenuti nelle loro normali routine commerciali. Inoltre, riducono i costi delle numerose transazioni finanziarie che un investitore dovrebbe effettuare se l'intermediario finanziario non esistesse.

Economie di scopo

Gli intermediari di solito offrono una gamma di servizi specializzati ai clienti. Ciò consente di migliorare i propri prodotti per soddisfare i requisiti di diversi tipi di clienti.

Ad esempio, quando le banche commerciali prestano denaro possono personalizzare i pacchetti di prestito per adattarli a mutuatari grandi e piccoli, in base alle loro esigenze specifiche.

Allo stesso modo, le compagnie assicurative godono di economie di portata offrendo pacchetti assicurativi. Permette di migliorare i prodotti per soddisfare le esigenze di una specifica categoria di clienti, come le persone che soffrono di malattie croniche o anziani.

Funzioni

Fornire prestiti

Gli intermediari finanziari svolgono il ruolo vitale della raccolta di quegli agenti economici con fondi in eccesso che desiderano prestarli, con quelle entità con una carenza di fondi che desiderano ottenere prestiti.

In tal modo, il gestore fornisce attività agli azionisti, al capitale alle società e alla liquidità sul mercato.

La concessione di prestiti a breve e lungo termine è una delle principali imprese di intermediari finanziari. Incanalano i depositanti con eccesso di cassa alle entità che cercano denaro preso in prestito.

I mutuatari generalmente richiedono prestiti per acquistare attività che richiedono molto capitale, come locali commerciali, automobili e attrezzature di produzione.

Gli intermediari concedono prestiti di interesse, parte dei quali vengono consegnati i depositanti i cui fondi sono stati utilizzati. Il restante equilibrio di interesse viene mantenuto come profitti.

I mutuatari sono soggetti a una valutazione per determinare la loro solvibilità e la loro capacità di pagare il prestito.

Archiviazione delle attività

Le banche commerciali forniscono strutture per lo stoccaggio sicuro di contanti (biglietti e monete) e altre attività liquide (metalli preziosi come oro e argento).

I depositanti ricevono buoni di deposito, assegni e carte di credito che possono utilizzare per accedere ai loro fondi. La banca fornisce inoltre ai depositanti i registri di ritiri, depositi e pagamenti diretti che hanno autorizzato.

Consigliare sugli investimenti

Alcuni intermediari finanziari, come fondi comuni di investimento e banche di investimento, utilizzano specialisti di investimenti interni che aiutano i clienti ad aumentare i loro investimenti.

Le aziende sfruttano la loro esperienza nel settore e dozzine di portafogli di investimento per trovare gli investimenti appropriati che massimizzano le prestazioni e riducono il rischio.

I tipi di investimenti vanno da azioni e immobili, a lettere del tesoro e altri derivati ​​finanziari. Gli intermediari investono i fondi dei loro clienti e pagano loro un interesse annuale per un periodo di tempo precedentemente concordato.

Può servirti: investimenti temporanei: cosa sono, reddito, tipi, esempi

Oltre a gestire i fondi dei clienti, forniscono anche consulenza finanziaria e investimento per aiutarli a scegliere investimenti ideali.

Ragazzi

Banche

Sono gli intermediari finanziari più popolari al mondo. Il modo più antico in cui queste istituzioni agiscono come intermediari è quello di collegare istituti di credito e mutuatari.

Hanno una licenza per accettare depositi, concedere prestiti e offrire molti altri servizi finanziari al pubblico. Svolgono un ruolo importante nella stabilità economica di un paese. Pertanto, affrontano regolamenti forti.

Fondi di investimento

Forniscono una gestione attiva del capitale raccolta dagli azionisti. Aiutano a investire singoli investitori nei mercati finanziari.

Fondi pensione

Questo tipo di intermediario è ciò che milioni di lavoratori usano per investire i loro risparmi per la pensione.

Quando qualcuno si iscrive, scegli quanto verrà salvato dal tuo stipendio. Tutto quel denaro viene utilizzato per acquistare beni che avranno una buona performance.

Una volta che il dipendente si ritira, otterrà tutti i suoi contributi, insieme a qualsiasi guadagno acquisito.

Compagnie di assicurazione

Quasi tutti operano allo stesso modo. In primo luogo, trovano un gran numero di clienti che hanno bisogno di ottenere un qualche tipo di copertura, che si tratti di automobile, casa o salute. Una volta che questi clienti acquistano copertura assicurativa, questi fondi vengono aggiunti a una vasta serie di denaro.

Quando qualcuno deve presentare un reclamo per richiedere un pagamento, l'intermediario accederà a quel set di denaro. Ciò significa che non esiste un ingresso in contanti al mercato.

Consulenti finanziari

Offrono un consiglio particolare. Salvo dover comprendere tutte le complessità dei mercati finanziari per trovare il miglior investimento.

Consigliano agli investitori di aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari. Questi consulenti generalmente ricevono una formazione speciale.

Cooperative di credito

Sono un tipo di banca creata da una comunità per fornire servizi bancari specifici a quella comunità. Lavorano per servire i loro membri e non il pubblico. Può o meno funzionare a scopo di lucro.

Offrono condizioni di credito personali utilizzando il denaro che altre persone si sono depositate come risparmi. Quando qualcuno ha bisogno di un prestito, lo riceverà, perché ci sono fondi che altre persone mettono a disposizione per la cooperativa.

Borsa valori

Semplifica il lungo processo di acquisto di azioni aziendali. Agiscono come piattaforme di grandi dimensioni in cui le persone possono effettuare ordini per le azioni.

Dopo aver pagato tali ordini, la borsa utilizzerà quei soldi per acquistare le azioni delle società.

Il cliente ottiene le risorse desiderate, mentre le società ottengono i fondi. Sono considerati l'intermediario finanziario del mondo degli investimenti.

Può servirti: matrice EFI: cosa valuta, come farlo, analisi, esempio

Esempi

Banche commerciali

Quando qualcuno ottiene un mutuo di una banca, sta dando i soldi che un'altra persona ha depositato in quella banca per risparmiare.

Supponiamo che la Mrs. Andrea è una casalinga e ogni mese deposita i suoi risparmi nel suo conto Bank XYZ. D'altra parte, Boris è un giovane imprenditore che sta cercando un prestito per iniziare la sua compagnia. Boris ha due opzioni per sfruttare un prestito.

Il primo è essere in grado di trovare e convincere le persone alla ricerca di opportunità di investimento. Il secondo è avvicinarsi al Banco XYZ per chiedere un prestito.

Si può vedere che la prima opzione è incerta, dal momento che ci vorranno gli investitori a lungo. Tuttavia, la seconda opzione è più veloce e più conveniente.

Pertanto, con l'intermediario finanziario, sono facilitati i processi di prestito e richiesti fondi su larga scala.

Istituti di credito

Supponiamo di voler avviare un'attività tessile e hai bisogno di $ 20.000 per pagare i costi iniziali. Potresti chiedere a tutti i conoscenti di prestare i soldi, ma probabilmente ci saranno poche persone che sarebbero disposte a erogare quella somma.

Inoltre, il processo di ricerca di un prestito casuale consuma il tempo ed energia. Sarà meglio andare a un prestatore per accedere ai fondi necessari per avviare l'attività.

Ecco perché ci sono finanziatori: per aiutare a collegare coloro che hanno soldi con coloro che ne hanno bisogno.

Commissione europea

Nel luglio 2016, la Commissione europea ha acquisito due nuovi strumenti finanziari per gli investimenti del Fondo europeo strutturale e di investimento.

L'obiettivo era creare un accesso più facile per il finanziamento ai promotori di progetti di sviluppo urbano.

Rispetto alla ricezione di sussidi, l'intermediazione finanziaria è migliore come fonte di finanziamenti pubblici e privati, poiché può essere rinnovato per molti cicli.

La Commissione europea ha previsto un investimento totale di risorse pubbliche e private a $ 16,5 milioni per le piccole e medie imprese.

Riferimenti

1. James Chen (2019). Intermediario finanziario. Inventopedia. Preso da: Investopedia.com.
2. Wikipedia, The Free Encyclopedia (2019). Intermediario finanziario. Preso da: in.Wikipedia.org.
3. Prateek Agawal (2019). Intermediari finanziari. Economista intelligente. Tratto da: intelligente economico.com.
4. Sanjay Borad (2019). Intermediari finanziari - significato, funzioni e importanza. Gestione dell'efinanza. Tratto da: efinancemanagement.com.
5. Top Accounting Degrees (2019). 5 tipi di intermediari finanziari. Tratto da: TopacheuntingDegees.org.
6. CFI (2019). Cos'è un intermediario finanziario? Tratto da: CorporatefinanceInstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Qual è il ruolo di un intermediario finanziario? Bizfluent. Tratto da: bizfluent.com.