Credito commerciale

Il credito commerciale è un denaro pre-approvato che una banca dà a una società

Cos'è il credito commerciale?

Lui Credito commerciale È un denaro pre-approvato, emesso da una banca per una società, a cui questa società può accedere in qualsiasi momento come aiuto per soddisfare i diversi obblighi finanziari che hai.

È comunemente usato per finanziare le operazioni abituali al giorno e il pagamento viene spesso restituito una volta che hai una nuova disponibilità di fondi. Il credito commerciale può essere offerto sia in una linea di credito rinnovabile che non rinnovabile.

Cioè, un prestito commerciale è un prestito a breve termine che estende la liquidità nel conto corrente della società al limite del contratto di prestito superiore.

Il credito commerciale viene spesso utilizzato dalle aziende per aiutare a finanziare nuove opportunità commerciali o per pagare debiti imprevisti. È spesso considerato la varietà più flessibile di prestiti commerciali disponibili.

Il credito commerciale viene utilizzato da frequenti mutuatari come produttori, società di servizi e appaltatori. I termini di garanzia e rimborso sono stabiliti ogni anno, adattandosi a esigenze particolari.

Caratteristiche del credito commerciale

- È una linea di credito che viene offerta alle aziende e può essere utilizzata per pagare spese operative impreviste, quando non è disponibile.

- Consente ai mutuatari di ottenere un'approvazione diretta del finanziamento fino a un limite massimo, accumulando interessi solo con il fondo di prestito veramente usato.

- Funziona in modo simile a una carta di credito: esiste un limite di credito rispetto al quale i fondi possono essere rimossi.

- È visto come un'ottima opzione di prestito per i mutuatari che hanno requisiti di capitale possibili e imprevedibili.

- Le aziende con stagioni stagionali generalmente usano il credito commerciale per aiutare ad ammorbidire i cicli del flusso di cassa.

Può servirti: i 14 principi dell'indirizzo secondo Fayol

- Può anche essere utilizzato come protezione rispetto a possibili overflow nel conto commerciale degli assegni, al fine di ridurre le preoccupazioni delle esigenze di flusso di cassa giornaliere.

Come funziona un prestito commerciale?

Un credito commerciale differisce da un prestito a termine in cui fornisce in anticipo una somma univoca di liquidità, che deve essere rimborsata in un periodo fisso.

Un prestito commerciale può continuare ad essere utilizzato e pagarlo con la frequenza desiderata, a condizione che i pagamenti minimi siano effettuati in tempo e che il limite di credito non venga superato.

I pagamenti degli interessi vengono effettuati mensilmente e il capitale viene pagato a comodità, sebbene il più appropriato sia pagare la frequenza del caso.

I crediti commerciali con limiti di credito inferiori generalmente non richiedono garanzie, come immobili o inventario.

Linea di credito

Una linea di credito commerciale è un accordo tra un istituto finanziario e una società, che stabilisce l'importo massimo di un prestito che la società può prendere in prestito.

Il mutuatario può accedere ai fondi della linea di credito in qualsiasi momento, a condizione che non superi il limite massimo stabilito e, pur rispettando altri requisiti, come effettuare i pagamenti minimi in tempo.

Dato che i pagamenti funzionano, è possibile estrarre più denaro, secondo i termini dell'accordo di prestito.

Vantaggi e svantaggi

Vantaggi

- I crediti commerciali sono progettati per soddisfare le esigenze di capitale circolante a breve termine. Servono per finanziare le esigenze stagionali durante i periodi di maggiore attività commerciale.

- Un prestito commerciale aiuta anche a coprire le spese operative che devono essere pagate a breve termine. Allo stesso modo, per sfruttare gli sconti offerti dai fornitori. Tutto questo senza dover passare attraverso il processo di candidatura del prestito.

Può servirti: politica aziendale: caratteristiche, tipi ed esempi

- Il credito commerciale è probabilmente l'unico accordo di prestito che ogni società dovrebbe avere permanentemente con la sua banca. Avere un prestito commerciale protegge l'attività di emergenza o un flusso di cassa stagnante.

- Un prestito commerciale aiuta se non sei sicuro di quanto credito sia necessario per soddisfare i requisiti commerciali. Pertanto, l'idea di flessibilità è molto attraente, il che è il suo vero vantaggio.

- A differenza di altri tipi di prestiti commerciali, i prestiti commerciali tendono ad avere tassi di interesse più bassi. Questo perché sono considerati a basso rischio.

- Con programmi di pagamento flessibili disponibili, i pagamenti mensili possono essere pagati quanto richiesto. Ciò dipenderà dall'accordo precedentemente fatto.

Svantaggi

- Il principale rischio di credito commerciale è che la banca si riserva il diritto di ridurre il limite di credito. Ciò causerà seri problemi se hai un certo importo quando necessario.

- Alcune banche includono persino una clausola che dà diritto a annullare la linea di credito se considerano che l'azienda è in pericolo. I limiti della linea di credito commerciale da prestare sono generalmente molto più piccoli di un prestito a termine.

- Con le linee di credito commerciali puoi prendere in prestito più di quanto l'azienda richieda o possa pagare. Tuttavia, solo perché è approvato a un certo limite, non significa che tutto debba essere usato.

- Devi pensarci due volte prima di richiedere un prestito commerciale maggiore di quello che è veramente necessario. Quando lo fai, un grande debito può essere creato rapidamente e mettere l'attività in difficoltà finanziarie.

Può servirti: funzioni e attività di un assistente contabile

- Per negoziare un prestito commerciale, la banca vorrà vedere gli attuali bilanci, le ultime dichiarazioni fiscali e uno status di contanti previsti.

Esempio di credito commerciale

Supponiamo che l'azienda XYZ Manufacturing sia presentata con la grande opportunità di acquistare, con un grande sconto, un pezzo molto necessario per uno dei suoi macchinari di produzione.

La società sta tenendo conto del fatto che questo pezzo vitale dell'attrezzatura normalmente costa nel mercato $ 250.000. Tuttavia, un fornitore ha un importo molto limitato del pezzo e lo sta vendendo per soli $ 100.000. Questa offerta è per ordine di ordine rigoroso, pur estendendo l'esistenza.

XYZ Manufacturing ha un prestito commerciale con la tua banca per $ 150.000, che sta pagando un prestito recente per $ 20.000. Pertanto, hai $ 130 disponibili.000 da utilizzare se considerato conveniente.

In questo modo, puoi accedere all'importo di $ 100.000 del tuo credito commerciale con la banca. Pertanto, ottiene immediatamente i fondi necessari per acquistare il pezzo in offerta e quindi non perdere questa opportunità.

Dopo aver acquistato il pezzo, in una data successiva la società pagherà prontamente l'importo prestato al suo credito commerciale, con gli interessi corrispondenti.

Attualmente, hai ancora $ 30 totalmente disponibili.000 del credito commerciale per qualsiasi altra spesa operativa presentata nel suo improvvisato.

Riferimenti

1. Inventopedia. Credito commerciale. Preso da: Investopedia.com.
2. Finanziamento aziendale JEDC. Tipi di prestiti commerciali commerciali. Preso da JEDC.org.
3. Risparmio di Spencer. Conoscere i diversi tipi di prestiti commerciali. Tratto da Spencersavings.com.